Más de 15 mil personas dejaron de ser morosas al cierre de 2020 en comparación a fines de 2019

  • El retail y la banca con un 42% y un 28%, respectivamente, comparten los primeros dos puestos en cuanto a los sectores con mayor participación de morosidad.
  • Las tres comunas que acumulan porcentualmente la mayor participación en morosidad en la Región son Puerto Montt con el 31,6%, seguida de Osorno con el 25,6% y Puerto Varas con el 5%.
En un año marcado por el inicio de la pandemia del Covid-19, el XXXI Informe de Deuda Morosa desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax deja en evidencia una caída de -6,8%, lo que se traduce en 15 mil 702 personas que dejaron de ser morosas entre diciembre de 2019 y diciembre de 2020 en la Región de Los Lagos.

En cifras, esta variación corresponde desde los 230 mil 422 morosos de fines de 2019 a los 214 mil 720 que apunta el estadio para diciembre de 2020. De todas formas, la mora promedio en Los Lagos tiene una leve alza de 0,2% pasando de $1.508.622 a $1.512.619 en igual periodo de comparación.

Al respecto, Alejandro Díaz, director de la carrera de Ingeniería Comercial de la sede De la Patagonia de la USS indica que “hay una tendencia que se venía observando desde septiembre, producto de las ayudas gubernamentales, el retiro de 10% de los fondos de pensiones y la eliminación del registro de morosos de los deudores del segmento educación, entre otros”.

Para Ignacio Bunster, Director Legal y de Asuntos Corporativos de Equifax, estas cifras reflejan un incipiente pero positivo escenario. "Por primera vez desde que comenzó a realizarse este informe, en 2012, el número de morosos disminuyó en dos trimestres consecutivos (períodos julio-septiembre y octubre-diciembre de 2020). Habrá que esperar los efectos de la segunda ola y el impacto en la situación económica del país para constatar si se trata de una tendencia duradera", indica.

En la oportunidad también estuvieron presentes del director del Centro de Economía Aplicada de la USS, Francisco Aravena y el seremi de Economía de la Región de Los Lagos, Francisco Muñoz.

Cifras regionales

Según el informe, en la Región de Los Lagos el retail y la banca con un 42% y un 28%, respectivamente, comparten los primeros dos puestos en cuanto a los sectores con mayor participación de morosidad. Las comunas con mayor morosidad corresponden a Palena ($ 2.038.941); seguida de Puerto Montt ($ 1.697.852) y Puerto Varas ($ 1.671.633). San Juan de La Costa es la que tiene menor promedio de morosidad ($ 861.876).

Las tres comunas que acumulan porcentualmente la mayor participación en morosidad en la Región son Puerto Montt con el 31,6%, seguida de Osorno con el 25,6% y Puerto Varas con el 5%. Y por monto total, las mismas comunas se llevan los tres primeros puestos con el 35,5%, 26,7% y 5,5%, respectivamente.

En cuanto a la morosidad respecto a la población comunal, el primer puesto es para Osorno, que totaliza un 45,2% de su población mayor de 18 años en morosidad con 54 mil 896 morosos de un total de 121 mil 575 habitantes en mayores de edad.

El segundo puesto en este ránking es para la comuna de Llanquihue con un 39,5 % y tercero Purranque con el 38%. Respecto a la participación según el sexo de las personas, el 51% corresponde a morosidad de mujeres y el 49% de los hombres, con 109 mil 416 mujeres, versus 105 mil 314 hombres.

Respecto al número de morosos por tramo etario la mayor proporción de encuentra entre los 30 y 44 años (38,4%) y entre los 45 y 59 años (33,4%). Entre los 18 y 24 sólo existe una participación del 0,4% de la población considerada en el estudio. El tramo con una mayor mora promedio corresponde al de 45 y 59 años con $ 1.654.335.

Alternativas para renegociar

Es importante destacar que quienes están dentro del universo de deudores morosos pueden acogerse a una solución con la asistencia de Estado a través de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir). Por ello el superintendente del ramo, Hugo Sánchez Ramírez, invita a las personas morosas “a que antes de tomar cualquier decisión sobre qué hacer con las deudas, consulten primero, gratuitamente, a los profesionales de la Superir”.

En el sitio web www.superir.gob.cl se encuentra toda la información y los canales de contacto para acceder a los mecanismos que tienen a disposición la Superintendencia.

“El objetivo es que la primera opción del deudor sea acceder a una Renegociación, un procedimiento gratuito y administrativo, que se realiza íntegramente en la Superir y que permite reestructurar todas las deudas con los acreedores, llegando a un pago beneficioso para el usuario (mayor cantidad de cuotas, menores tasas de interés, periodos de gracia e incluso en algunos casos remisiones de parte de la deuda, entre otros beneficios), sin tener que perder bienes. Ahora, si no cumple con los requisitos para renegociar, también les orientamos respecto de la liquidación”, explicó el Superintendente.

Para solicitar una renegociación de deudas ante la Superir, la persona debe tener 2 o más deudas vencidas, por más de 90 días, y que en total sumen más de 80 UF; además, no debe haber sido notificada de una demanda a causa de las deudas y no puede haber emitido boletas de honorarios en los últimos 24 meses.

Metodología

El número total de personas con deudas morosas corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado.

Acerca del Informe de Deuda Morosa USS – Equifax

Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes comerciales, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Asimismo, todos los datos de este estudio han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.

Acerca de Equifax

Equifax es una compañía global de datos, analítica y tecnología que desarrolla soluciones para impulsar las decisiones de las empresas y las personas. Con casa matriz en Atlanta, Equifax opera en 24 países en América del Norte, Sur y Centroamérica, Europa y la región de Asia Pacífico. Es miembro del Standard & Poor's (S&P) 500® Index, y sus acciones comunes se cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX.